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如何辨别客户银行流水真假?

流水的辨别主要是分以下几种方式:

流水纸张、字体

户名是否和账户一致

明细划分

结息点是否正常

余额是否连接上

银行盖章的真伪

虚假流水辨别-流水纸张

虚假流水辨别-字体

户名是否和账户一致

明细划分

结息点是否正常

结息日

正常情况结息日为3、6、9、12月的21日。例外:可能有部分银行会显示在20或22日,因遇到周末,但大部分银行就算是周末也显示在当天。

结息额

目前活期帐户年利息为0.50%,换算成每天的利息应该为本金的0.0014%,可通过计算结息额来做判断。

结息点是否正常

根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息,分别为 3月、 6月、 9月和 12月,结息日大概为20日到22日这三天;

余额是否连接上

中国银行有时会出现余额错误的情况。若客户流水出现仅几笔单笔交易出现余额错误,并且接下来的交易中余额修正正确,可建议客户重新去银行补打一份银行流水已便核实;如果接下来的交易中余额仍然有误的话基本可以认定为虚假银行流水。

银行盖章的真伪

其他小技巧

各大银行流水模版

建设银行

中国银行

交通银行

浦发展银行

华夏银行

光大银行

民生银行

通过银行来核实

电话核实:

电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致,并核对户名。

(1)个人流水:除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。

特殊情况:

a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能,只能柜台开通电话银行。

b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围,可指导客户或让 客户自行通过网上注册开通免U盾的网银(不用去柜台开通,直接电脑可注册)。

c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能,但银行卡可以通过电话开通查询。

(2)对公流水:对公流水一律不可通过电话直接开通查询,需让客户提前去柜台开通电话银行、网银或者由服务人员陪同至开户行打印。

中国银行 95566 中国工商银行 95588 中国建设银行 95533 中国农业银行 95599 招商银行 95555 交通银行 95559 中信银行 95558 民生银行 95568 兴业银行 95561 广发银行 浦发银行 95528 光大银行 95595 华夏银行 95577 深圳发展银行 95501 中国邮政储蓄银行 95580 广州银行 平安银行 95511 广州市农村商业银行

银行 服务热线 个人电话银行 对公电话银行 招商银行 95555 输入查询密码或交易密码可人工核实户名及明细 可人工核实户名 民生银行 95568 有查询密码可人工核实户名 有电话查询密码可人工核实户名 农业银行 95599 交易密码可核实户名 不可核实户名 建设银行 95533 可输交易密码人工核实户名及明细 可人工核实户名 中国银行 95566 可核对信息,人工核实户名,无需密码 不可人工核实户名 工商银行 95588 取款密码可人工核实户名及明细 不可人工核实户名 交通银行 95559 可输密码人工核实户名及明细 可人工核实户名 邮政储蓄 95580 不可核实户名 不可人工核实户名 深发展 95501 可人工核实户名 可人工核实户名 平安银行 可人工核实户名 有购证卡可核实户名 农村商业 可输密码人工核实户名及明细 可人工核实户名 广发银行 不可核实户名 不可人工核实户名 光大银行 95595 可输交易密码人工核实户名及明细 不可人工核实户名 兴业银行 95561 可人工核实户名 不可人工核实户名 华夏银行 95577 可输密码人工核实户名及明细 可人工核实户名 上海浦发 95528 不可核实户名 不可人工核实户名 中信银行 95558 可输密码人工核实户名及明细 不可人工核实户名

网银核实:

网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好,才能进行核实工作。

一般网上核实流水都会有户名和卡号,较为安全方便

在核实时需要注意点:

2.确保银行网址的真实性,准确性

柜面核实:

在客户提供的对公流水没有开通网上银行的情况下,可以打电话至银行柜面进行核实

致电银行柜面核实的方法风险比较大,为了防止中介公司包装参与,需要注意一下几点:

1.客户提供的银行网点或者客户经理的号码,必须经过核实

2.通过114查询银行网点号码进行电话核实

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